PROTEJA su patrimonio y su futuro: ESTRATEGIAS de seguros para profesionales de alto ingreso: ANUALIDADES, SEGURO DE VIDA, IUL, mas coberturas complementarias según su necesidad
Consulta educativa sin obligación. No es una asesoría legal/contributiva. Términos y elegibilidad aplican.
Protección financiera estratégica para profesionales de altos ingresos en Puerto Rico, Florida & Texas
En Representantes Autorizados de Elías Gautier, brindamos orientación clara, confidencial y basada en objetivos para empresarios como profesionales en el campo de la salud y bienestar. Cuando el caso lo amerita, trabajo en coordinación con otros productores y con profesionales licenciados (CPA y abogados) para que su estrategia esté alineada y bien documentada.
**Elías Gautier Representante Autorizado ofrece consultas educativas sin obligación de compra. No se ofrece asesoría legal ni contributiva. Productos sujetos a eligibilidad, términos y condiciones del contrato. Garantías (si aplica) dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora.**
Anualidades Personalizadas
Soluciones diseñadas para apoyar la planificación de ingresos a largo plazo, especialmente en estrategias de retiro y preservación patrimonial. Dependiendo del tipo de anualidad y del contrato, pueden ofrecer mayor previsibilidad y manejo del riesgo, además de características contributivas que varían según la ley aplicable y su situación.
**Garantías (si aplica) dependen de la aseguradora emisora. Términos, cargos y penalidades pueden aplicar.**
Seguro de Vida Indexado (IUL)
Póliza de seguro de vida que puede incluir acumulación de valor en efectivo basada en una fórmula vinculada a un índice, según los términos del contrato. Puede ser útil para profesionales que buscan protección, planificación patrimonial y flexibilidad financiera, tomando en cuenta que los costos, topes, participación, y el uso de préstamos/retiros pueden afectar los valores y beneficios.
**No es una inversión directa en el índice. Préstamos y retiros pueden reducir el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo.**
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Key Person Insurance
Protege a la empresa con un seguro de vida diseñado para ayudar a manejar el impacto financiero ante el fallecimiento de una persona clave. Puede apoyar continuidad y transición operativa, según la cubierta seleccionada y los términos de la póliza.
Bonificación Ejecutiva
(Executive Bonus)
Estrategia donde la empresa ofrece un beneficio a ejecutivos clave mediante un seguro de vida con valor en efectivo (según producto). Puede apoyar retención y planificación, con consideraciones contributivas que dependen de la ley aplicable y la situación del cliente.
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Acuerdo de Compra-Venta
(Buy-Sell Agreement)
Estructura de continuidad empresarial que puede financiarse con seguro de vida, estableciendo reglas claras para la transferencia de participación entre socios. Ayuda a crear liquidez para la transición, según el acuerdo legal y los términos de la póliza.
Programa de Protección
de Activos
Programa educativo para identificar riesgos y coordinar estrategias de protección patrimonial basadas en seguros y planificación. Cuando aplica, trabajamos en coordinación con profesionales licenciados (CPA/abogados) para alinear documentación y decisiones, sin ofrecer asesoría legal o contributiva.
Suplemento a su Retiro
Estrategias con seguros de vida con valor en efectivo y/o anualidades, según elegibilidad, que pueden complementar la planificación de ingresos para retiro. Costos, límites, elementos no garantizados y tratamiento contributivo varían por producto y contrato.
Gastos Finales
Seguro de vida diseñado para ayudar a cubrir gastos funerarios y trámites administrativos. Reduce la carga económica en momentos difíciles, según la cubierta y condiciones de la póliza.
Cobertura por Hospitalización
Seguro de indemnización por hospitalización que paga beneficios en efectivo según los eventos cubiertos (por día/servicio, según el plan). Sirve como respaldo complementario y no sustituye un plan médico principal.
Cobertura por Accidentes
Seguro de accidentes que paga beneficios en efectivo según el tipo de lesión y la cubierta contratada. Puede ayudar con gastos inesperados y tiempo fuera del trabajo, conforme a términos y exclusiones.
Seguro de Salud
Opciones de cobertura médica para profesionales y familias, con planes y redes que varían por aseguradora y elegibilidad. Orientación para seleccionar alternativas según presupuesto y necesidades.
Seguro por Incapacidad
Protege ingresos si una enfermedad o lesión le impide trabajar, mediante beneficios según definición de incapacidad, período de espera y términos de la póliza. Ideal para profesionales cuya capacidad de trabajo sostiene su estilo de vida.
Protección de Gastos
Operacionales
(Business Overhead Protection)
Seguro diseñado para cubrir ciertos gastos fijos del negocio si el propietario queda incapacitado temporalmente. Ayuda a mantener la operación durante la recuperación, según el contrato y sus limitaciones.
Anualidades
Anualidades (p. ej., fijas o indexadas, según elegibilidad) para apoyar la planificación de ingresos de retiro con mayor previsibilidad. Pueden aplicar cargos por rescate, límites de retiros y otras condiciones; las garantías (si aplica) dependen de la aseguradora emisora.
Seguro de Vida
Seguro de vida (término o permanente, según elegibilidad) para proteger a su familia/empresa y apoyar su planificación patrimonial. Si incluye valor en efectivo, está sujeto a costos y condiciones; préstamos y retiros pueden reducir valores y beneficio por fallecimiento.
Premium Medical Service Card
PMSSC es un programa de membresía / tarjeta de servicios médicos para acceder a servicios y tarifas preferenciales con proveedores participantes. No es un plan médico ni un seguro; beneficios y disponibilidad dependen del proveedor participante y los términos del programa.
Cómo Funciona
Su Patrimonio, Nuestra Prioridad: El Proceso de Protección Financiera Paso a Paso
Así como un médico realiza una evaluación antes de recomendar un plan de atención, su protección financiera requiere un enfoque metódico, confidencial y basado en objetivos. Estas etapas le ayudan a tomar decisiones informadas y a seleccionar soluciones basadas en seguros según su necesidad, elegibilidad y los términos del contrato.
**Información educativa. No ofrecemos asesoría legal o contributiva. Productos sujetos a elegibilidad, términos y condiciones; garantías (si aplica) dependen de la aseguradora emisora.**
Recopilación de información
(La Historia Clínica Financiera)
Recopilamos información sobre su situación familiar, profesional y financiera, así como coberturas existentes y objetivos. Esto nos permite identificar necesidades prioritarias y áreas de exposición antes de evaluar alternativas.
1
Primera Consulta y Exploración Financiera (La Evaluación Física)
En una reunión individual revisamos sus metas, preocupaciones y contexto actual. Definimos prioridades, presupuesto estimado y los factores que podrían requerir atención inmediata o planificación gradual.
2
Estudios Complementarios
(Rayos X Patrimoniales)
Con herramientas de análisis y experiencia en el campo, revisamos activos, ingresos, pólizas existentes y posibles escenarios de riesgo. Este paso busca identificar oportunidades de mejora y posibles faltantes de cobertura, sin sustituir evaluaciones legales o contributivas.
3
Diagnóstico y Plan de Tratamiento Financiero Personalizado
Presentamos una propuesta con estrategias recomendadas (por ejemplo, seguros de vida, anualidades o coberturas complementarias, según aplique) alineadas a su perfil, presupuesto y objetivos. Cada recomendación se explica con claridad, incluyendo condiciones relevantes del producto.
4
Presentación y Discusión del Plan (Explicación del Diagnóstico)
Agendamos una segunda reunión para revisar la propuesta, contestar preguntas y ajustar componentes. Se explican costos, limitaciones, plazos, y alternativas, para que usted decida con información completa.
5
Implementación (Solicitud & Contratación)
Si usted decide avanzar, se inicia el proceso de solicitud/contratación de los productos seleccionados, sujeto a elegibilidad y aprobación correspondiente. Podemos coordinar, si usted lo autoriza, con su CPA, abogado u otros profesionales licenciados para alinear documentación y objetivos.
6
Seguimiento y Prevención Continua (Controles Anuales)
La protección financiera se revisa con el tiempo. Ofrecemos revisiones periódicas para ajustar su estrategia ante cambios en ingresos, familia, negocio o metas, y para actualizar coberturas según sea necesario.
7
FAQs
Preguntas Frecuentemente Hechas
Resuelva sus dudas y tome decisiones informadas sobre como proteger su patrimonio, ingresos y futuro financiero.
Dependiendo del tipo de anualidad y los términos del contrato, puede ofrecer ingresos más previsibles para la jubilación y ayudar en la planificación a largo plazo. Algunas anualidades pueden incluir tratamiento contributivo diferido durante la acumulación y opciones de distribución, sujetas a cargos, límites y condiciones.
Nota: Garantías (si aplica) dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora.
El seguro de vida tradicional suele enfocarse en un beneficio por fallecimiento definido (según póliza), mientras que un IUL es una póliza de seguro de vida que puede incluir acumulación de valor en efectivo cuyo crédito de interés se determina por una fórmula vinculada a un índice, según el contrato. El IUL no es una inversión directa en el mercado, y está sujeto a costos, topes, participación y otros términos. Préstamos y retiros pueden reducir valores y beneficios.
Sí. Los productos que presentamos son emitidos por compañías aseguradoras licenciadas y reguladas en las jurisdicciones donde se venden. La disponibilidad, términos y elegibilidad pueden variar por producto y por aseguradora.
No. La primera consulta es sin costo y sin obligación de compra. Es un espacio educativo para conocer sus objetivos y explorar opciones basadas en seguros. No ofrecemos asesoría legal o contributiva; si es necesario, puede coordinarse con su CPA o abogado.
Elemento Clave
Domine su Futuro Financiero: Guía Esencial para Profesionales Exitosos
Una guía estratégica y práctica para profesionales de alto ingreso que desean proteger su patrimonio, planificar su retiro y tomar decisiones financieras con criterio—con un enfoque claro, confidencial y orientado a objetivos.
**Contenido educativo. No constituye asesoría legal, contributiva ni de inversión.**
Aprenda a identificar sus “signos vitales” financieros, activos, obligaciones, flujo de efectivo y hábitos para establecer una línea base sólida antes de implementar cualquier estrategia.
Evaluación Integral de su Salud Financiera
Modelo práctico para estimar el ingreso requerido (por ejemplo, rango 70-90% según estilo de vida), incluye variables críticas como carga contributiva, ahorro real y aumento de costos médicos.
Proyección Clínica del Retiro (reemplazo de ingreso)
Principios para estructurar una estrategia balanceada de protección y liquidez, reduciendo vulnerabilidades financieras mediante decisiones informadas y coordinación de herramientas (incluyendo seguros, según aplique).
Diversificación y Control de Riesgo (no improvisación)
Guía para anticipar el impacto de inflación, emergencias médicas y necesidades de cuidado a largo plazo, con enfoques preventivos que protegen el flujo de efectivo y evitan decisiones apresuradas.
Inflación y Costos de Salud: Planificar lo Inevitable
Conceptos clave para organizar un plan sucesorio y de legado, y como coordinarlo con profesionales licenciados (CPA/Abogados) cuando sea necesario, sin sustituir asesoría legal.
Planificación Patrimonial y Coordinación Legal
- John D., CEO of Tech Innovators
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- Sarah K., COO of Global Markets Inc.
Game-changing strategic planning and market analysis.
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- Lisa P., HR Director of Bright Future Enterprises
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