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Preguntas Frecuentes
¿Puedo ofrecer esto a solo un empleado?
En muchos casos, sí. Puede estructurarse como un beneficio selectivo para personal clave. La elegibilidad y el diseño pueden variar según la empresa y el objetivo del plan.
¿El ejecutivo puede usar el valor en efectivo?
Dependiendo del producto, el valor en efectivo puede estar disponible mediante préstamos o retiros según las reglas del contrato. Préstamos/retiros pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento, y podrían tener implicaciones contributivas; consulte su CPA.
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La Bonificación Ejecutiva es una estrategia de compensación donde la empresa otorga un beneficio selectivo a ejecutivos o personal clave. En muchos casos, esta bonificación puede utilizarse para financiar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo (según elegibilidad), como parte de una planificación personal a largo plazo. La estructura contributiva puede variar; por eso se recomienda coordinación con su CPA.
**No asesoría legal, contributiva ni de inversión. Productos sujetos a elegibilidad y contrato. Garantías (si aplica) dependen de la aseguradora emisora.**
¿A quién va dirigido?
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Médicos especialistas con clínicas o grupos privados.
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Firmas legales con socios estratégicos o ejecutivos clave.
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Empresas que desean ofrecer beneficios selectivos sin crear un plan colectivo de retiro.
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Negocios que buscan recompensar desempeño de alto nivel con un enfoque flexible.
¿Cómo Funciona?
La empresa otorga una bonificación al ejecutivo como parte de su compensación. El ejecutivo puede usar esa bonificación para adquirir una póliza de seguro de vida (por ejemplo, IUL/UL, según aplique), donde el ejecutivo suele ser propietario de la póliza y define beneficiarios. El objetivo es combinar protección por fallecimiento con la posibilidad de acumulación de valor en efectivo según los términos del contrato.
Nota importante: Un IUL no es una inversión directa en el mercado. El crédito de interés se calcula mediante una fórmula vinculada a un índice, sujeto a topes, participación, costos y condiciones del producto. Préstamos o retiros pueden reducir valores y beneficios.
Bono Ejecutivo
Beneficios Clave
Beneficio personalizable para el ejecutivo (según objetivos y elegibilidad).
Estrategia selectiva sin la complejidad administrativa de algunos planes colectivos.
La empresa puede tratar la bonificación como compensación; el tratamiento contributivo depende de la estructura y debe validarse con su CPA.
El ejecutivo puede tener una póliza de seguro de vida con potencial de acumulación de valor en efectivo, según el producto y el contrato.
Refuerza permanencia y compromiso cuando se integra a una estrategia de compensación a largo plazo.
Etapas del Proceso
Identificación de ejecutivos clave: definimos objetivos del beneficio y elegibilidad.
Diseño de la estrategia: seleccionamos tipo de póliza y parámetros de acuerdo con el perfil y presupuesto.
Implementación: bonificación + proceso de solicitud/contratación sujeto a elegibilidad y aprobación de la aseguradora.
Revisión anual: ajustes conforme cambien compensación, metas, o necesidades de protección.