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Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar el valor en efectivo sin cancelar la póliza?
En muchos casos, sí. Dependiendo del contrato, puede haber préstamos o retiros. Sin embargo, estas acciones pueden generar cargos, intereses, consecuencias contributivas y/o reducir el beneficio por fallecimiento. Se recomienda evaluar opciones antes de ejecutar.
¿Tiene vencimiento?
Depende del tipo de póliza. Algunas están diseñadas para cobertura por un término (seguro a término) y otras para durar más tiempo, pero mantener una póliza activa depende de cumplir con pagos, costos internos y condiciones contractuales. En la consulta se revisa cuál estructura aplica mejor a su objetivo.
Combine protección y planificación en una estrategia diseñada para su realidad profesional. Agende una consulta informativa sin costo y sin obligación de compra para revisar opciones de seguro de vida según sus metas, elegibilidad y presupuesto.
Contenido educativo. No constituye asesoría legal, contributiva ni de inversión. Productos sujetos a elegibilidad, suscripción, aprobación y términos del contrato. Los costos, cargos, límites, exclusiones y beneficios varían por aseguradora y póliza.
Retiros y préstamos pueden reducir el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo, y pueden causar que la póliza caduque si no se maneja adecuadamente. El tratamiento contributivo varía; consulte su CPA.
Protección financiera hoy, con potencial de acumulación para el mañana
El seguro de vida puede brindar un beneficio por fallecimiento y, dependiendo del tipo de póliza, puede incluir una cuenta de valor en efectivo que se acumula con el tiempo bajo reglas contractuales. Para profesionales y dueños de negocio, puede ser una herramienta de planificación que combina protección familiar, continuidad patrimonial y opciones de liquidez según elegibilidad, costos y condiciones del contrato. Agende una consulta informativa sin costo (sin obligación de compra).
**Contenido educativo. Productos sujetos a elegibilidad, suscripción, aprobación y términos del contrato. El valor en efectivo, costos y beneficios varían por póliza. Tratamiento contributivo depende del caso; consulte su CPA.**
¿A quién va dirigido?
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Profesionales con visión de planificación financiera a largo plazo (médicos, dentistas, abogados, ejecutivos).
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Padres o abuelos que desean estructurar un respaldo financiero para su familia.
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Empresarios que desean integrar protección personal con estrategias de continuidad (según necesidad).
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Personas que buscan una alternativa de planificación que incluya protección y potencial de acumulación sin convertirlo en asesoría de inversión.
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Seguro de vida con opciones de planificación. Revise elegibilidad y alternativas en una consulta informativa.
¿Cómo Funciona?
En una póliza con valor en efectivo, una parte de la prima se destina al costo del seguro y otros cargos contractuales, y otra parte puede destinarse a la acumulación de valor en efectivo según el tipo de póliza. La forma de acumulación varía: algunas pólizas acreditan crecimiento basado en tasas declaradas; otras pueden estar vinculadas a índices bajo fórmulas contractuales con límites (por ejemplo, topes o spreads), y otras pueden fluctuar con subcuentas si aplica.
Opciones comunes (según contrato):
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Mantener la póliza como protección y planificación a largo plazo.
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Acceder al valor en efectivo mediante préstamos o retiros, sujeto a reglas y consecuencias.
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Ajustar aportaciones/beneficio según revisiones periódicas, si el producto lo permite.
Nota de cumplimiento (muy útil): No es una cuenta bancaria ni un producto de inversión. Es un contrato de seguro con costos, condiciones y límites definidos.
Beneficios Clave
Protección por fallecimiento para respaldar a su familia o su plan patrimonial.
Valor en efectivo que puede acumularse con el tiempo, conforme a reglas del contrato.
Opciones de acceso mediante retiros o préstamos, sujetos a cargos, límites y condiciones.
Planificación patrimonial/empresarial: puede apoyar objetivos como continuidad, legado o liquidez, según estructura.
Protección por fallecimiento inmediata.
**Retiros y préstamos pueden reducir el beneficio por fallecimiento y/o afectar el valor de la póliza. El tratamiento contributivo varía; consulte su CPA.**
Etapas del Proceso (sin "rendimiento esperado")
Evaluación inicial: metas (protección familiar, continuidad patrimonial, liquidez), horizonte y presupuesto.
Pre-diseño: comparación de tipos de póliza disponibles (según elegibilidad) y revisión de costos, cargos, límites y escenarios de uso.
Solicitud y suscripción: proceso sujeto a evidencia médica/financiera cuando aplique y aprobación de la aseguradora.
Emisión e implementación: revisión del contrato, beneficiarios, y coordinación con su CPA/abogado si corresponde.
Seguimiento: revisiones periódicas para validar que la póliza sigue alineada a objetivos (pagos, costos, cambios de vida).