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Preguntas Frecuentes
¿El seguro de vida es obligatorio?
No necesariamente. Sin embargo, muchas empresas lo utilizan como fuente de liquidez porque puede proveer fondos ante un evento cubierto, sujeto a elegibilidad y términos del contrato.
¿Puede un socio comprar la parte del otro sin afectar el flujo del negocio?
El objetivo del acuerdo es que la compra sea planificada y ejecutable con claridad. El impacto dependerá de la estructura, la valoración y la estrategia de financiamiento definida. Por eso se diseña con anticipación y se revisa periódicamente.
Proteja la continuidad de su práctica o empresa con un acuerdo claro y alineado a su estructura societaria.
Agende una consulta informativa sin costo y sin obligación de compra para evaluar su situación y los próximos pasos.
Continuidad empresarial cuando un socio ya no puede continuar
Un Acuerdo de Compra y Venta es un mecanismo legal y operativo para establecer, por adelantado, cómo se manejará la participación de un socio ante eventos como fallecimiento, retiro o salida. Cuando se estructura correctamente, puede ayudar a proteger la operación, la valoración y la estabilidad de la empresa, reduciendo incertidumbre en momentos críticos.
**Información educativa. No asesoría legal ni contributiva. El acuerdo debe redactarse y revisarse con abogado licenciado. Cualquier seguro está sujeto a elegibilidad, términos y aprobación de la aseguradora.**
¿A quién va dirigido?
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Empresas con dos o más socios activos (incluye sociedades profesionales).
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Clínicas médicas, grupos de práctica, laboratorios y centros de servicios de salud.
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Bufetes, consultorías y firmas con socios estratégicos.
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Negocios familiares que desean una transición ordenada.
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Inversionistas o socios que desean definir reglas claras para proteger su participación.
Acuerdo de Compra-Venta
¿Cómo Funciona?
Los socios acuerdan por escrito qué ocurrirá si un socio fallece, se retira o sale del negocio, incluyendo cómo se valorará la participación y quién podrá comprarla.
En muchos casos, se utiliza un seguro de vida como fuente de liquidez: ante el fallecimiento del socio asegurado, el beneficio por fallecimiento (según términos del contrato) puede utilizarse para ejecutar la compra de participación sin obligar a vender activos o interrumpir la operación.
Importante: Si se desea cubrir escenarios como incapacidad, puede requerirse un diseño adicional o productos distintos; se evalúa caso por caso.
Beneficios Clave
Puede estructurarse con financiamiento mediante seguros (por ejemplo, seguro de vida), según el diseño del acuerdo.
Ayuda a mantener continuidad operativa al establecer un plan de transición.
Define un método para determinar valoración y condiciones de compra/venta.
Puede aportar liquidez para ejecutar la compra de participación ante un evento cubierto (según póliza/contrato).
Evita disputas legales o familiares en caso de fallecimiento.
Etapas del Proceso
Evaluación inicial: estructura societaria, roles clínicos/operativos, exposición y objetivos de continuidad.
Valoración y método: definición de método para valorar la participación (con apoyo de profesionales según aplique).
Documentación legal: redacción y revisión del acuerdo con abogado licenciado (coordinación con su equipo).
Estrategia de financiamiento: selección de alternativas (incluyendo seguros) según elegibilidad y objetivos
Revisión periódica: actualización por cambios en ingresos, socios, expansión o reestructuración.